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週末重磅!監管放大招,理財通等平台不許再賣這個產品

每日經濟新聞 2021-01-16 19:12:16

每經編輯 何小桃    

1月15日晚間,銀保監會、央行發佈了《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》(簡稱《通知》),規定商業銀行不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務,存量存款業務到期自然結清。

這意味着,金融消費者不再能通過支付寶、騰訊理財通、京東金融、度小滿金融等平台購買一度火爆的互聯網存款產品。

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監管出手 支付寶等不許再賣互聯網存款產品

據銀保監會網站,銀保監會辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯合印發《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》(簡稱《通知》)。

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一是規範業務經營。《通知》要求,商業銀行依法合規通過互聯網開展存款業務,不得藉助網絡等手段違反或者規避監管規定。商業銀行不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務。

二是強化風險管理。商業銀行應當加強業務風險評估與監測,強化資產負債管理和流動性風險管理,合理控制負債成本。地方性法人銀行要堅守發展定位,立足於服務已設立機構所在區域的客户。

三是加強消費者保護。商業銀行通過互聯網開展存款業務應當強化銷售管理和網絡安全防護,切實保障金融消費者合法權益。

四是嚴格監督管理。各級監管部門要加大監管力度,對違法違規行為,依法採取監管措施或者實施行政處罰。

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已辦理的業務到期後自然結清

中國銀保監會、中國人民銀行有關部門負責人表示,金融管理部門始終堅持審慎包容的監管導向,支持商業銀行按照依法合規、風險可控的原則與非自營網絡平台開展業務合作,更好地支持實體經濟發展、服務人民生活。同時,依法將金融活動全面納入監管,對同類業務、同類主體一視同仁。目前,保險公司、基金公司等通過非自營網絡平台銷售相關產品受到相應監管。存款作為最基礎的金融服務,理應受到更為嚴格的監管。

商業銀行通過非自營網絡平台開展存款業務,是互聯網金融快速發展的產物,最近業務規模增長較快。但該業務在發展過程中也暴露出一些風險隱患,涉嫌違反相關監管規定和市場利率定價自律機制相關要求,突破地方法人銀行經營區域限制,並且非自營網絡平台存款產品穩定性較差,對商業銀行的流動性管理也帶來挑戰。因此,為防範金融風險,依法對上述定期存款以及定活兩便存款業務予以叫停。需要指出的是,商業銀行與非自營網絡平台進行合作,通過開立Ⅱ類賬户充值,為社會公眾購買服務、進行消費等提供便利,這部分業務不受影響,可繼續開展。

《通知》明確,商業銀行通過非自營網絡平台已經辦理的存款業務,到期後自然結清。在此期間,相關存款依法受到保護,消費者可以依據法律規定和存款協議到期取款或者提前支取。商業銀行應當繼續提供查詢、資金劃轉等相關服務,切實保障消費者合法權益。

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影響有多大

早在去年12月,支付寶、騰訊理財通、京東金融、度小滿等平台已下架互聯網存款產品。

當時,螞蟻集團相關人士迴應記者表示,根據監管部門對於互聯網存款行業的規範要求,目前螞蟻平台上的互聯網存款產品均已下架,只對已購買產品的用户可見,持有產品的用户不受影響。螞蟻會認真落實監管相關規範和要求,用科技手段更好地支持金融機構,服務實體經濟。

在招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼看來,通過非自營網絡平台開展存款業務,帶來的負面影響主要包括:

一是擾亂存款市場競爭秩序,可能導致“靠檔計息”、“高息攬儲”等不規範行為。

二是加重銀行負債成本。從中小銀行的角度看,部分中小銀行吸收高成本存款,如果資產負債管理能力跟不上,會影響其發展的穩健性和可持續性;地方性銀行通過網絡平台,將存款業務擴展到全國,突破經營區域限制,也與迴歸本地的精神和原則不符。這也加大了中小銀行流動性管理的壓力。

董希淼認為,總體上,《通知》較為嚴格。一是將銀行互聯網定期存款業務嚴格限定於自營網絡平台(官網、手機銀行等)。二是,地方性銀行開展互聯網存款業務應立足於服務已設立機構所在區域的客户。

董希淼表示,但《通知》在對存量業務整改方面實事求是,允許到期自然結清,有助於銀行穩妥整改、安全過渡,保持流動性平穩有序,也有助於保護儲户的合法權益。同時,《通知》對互聯網銀行採取一定豁免措施,與《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》對互聯網銀行的豁免精神一致,有助於鼓勵互聯網銀行良性創新。

每日經濟新聞綜合銀保監會網站、上海證券報

封面圖片來源:攝圖網(圖文無關)

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